תכנון הפרישה – איך תהליך זה מתבצע?

מטרת תכנון הפרישה היא להפוך את הפרישה שלכם למעושרת לכן יש כמה שלבים חשובים בדרך.

מתחילים בהכרות איתך, עם השאיפות והמטרות שלך, ממשיכים בניתוח התיק הפיננסי והפנסיוני, מייצרים פתרונות ושיפורים בתיק הנכסים ומסיימים בליווי מקצועי ובסיוע בקבלת הזכויות מהגורמים השונים.
הליווי הכולל והמתמשך מאפשר לנו ליצור את הביטחון הכלכלי אותו רצית , למנוע טעויות יקרות ולשפר את ההון האישי שלך .

אז איך הכול מתחיל ?

שלב א' – היכרות

נתחיל בהכרות אתך, כי תהליך תכנון הפרישה מבוסס בראש ובראשונה על השאיפות שלך בגיל הפרישה ולכן נפגש ונמלא שאלונים כלכליים מקיפים שיעזרו לנו לענות על השאלות החשובות לנו ולכם:

• חשוב לדעת איך אתם רוצים לחיות לאחר הפרישה שלכם
• חשוב לדעת מה ההכנסות החודשיות להם אתם שואפים
• חשוב לדעת האם תרצו לעזור לילדים או לבני משפחה כלכלית
• חשוב לדעת מה חשוב שתשאירו לבן/בת הזוג בעתיד
• חשוב להבין נכון את היכולות הכלכליות שלכם ואת המשאבים העומדים לרשותכם
• ננתח אילו כלים עומדים לרשותכם לצורך בניית העתיד הכלכלי שלכם

שלב ב' – איסוף מידעים נוספים

אחרי שהכרנו אתכם זה הזמן לאסוף את כל המידע הרלוונטי

• נאסוף מידע על הנכסים שברשותכם, נדלן,תכניות חסכון וכד'
• נפנה אל המסלקה הפנסיונית לקבל מידע מלא על הנכסים הפנסיוניים
• נפנה אל חברות הביטוח לקבלת המידע המלא על הפוליסות הקיימות כך נוכל לנתח במדויק ולמצות את הזכויות שלכם
• נבחן את הנכסים הפנסיוניים בבתי ההשקעות ואת הנכסים האחרים הרלוונטיים לתכנון הפרישה

שלב ג' – ניתוח סיכונים

כעת נוכל לנתח את הכיסויים להם אתם זקוקים להבטחת עתידכם הכלכלי.

• נבחן לעומק את הצרכים שלכם כמשפחה ואיך ניתן להגן עליכם בעלות סבירה
• ננתח את תיק הביטוח שלכם ואת התיק הפנסיוני כדי ליצור תמונה מדויקת ומלאה .
• נפעל לבטל ולצמצם כיסויים מיותרים או כפילות ביטוחית
• נאתר סיכונים המאיימים על הביטחון הכלכלי שלכם במקרה אירוע בלתי צפוי
• נבנה טבלת ניתוח סיכונים שתאפשר לך לקבל החלטות כלכליות נכונות ולחסוך כסף רב

שלב ד' – ניתוח פנסיוני

כעת נוכל לנתח את הנכסים הפנסיוניים העומדים ויעמדו לרשותכם

• ננתח את הנכסים הפנסיוניים , חסכונות , נכסי נדלן מניב ונכסים שונים אחרים אשר יכולים להוות הבסיס לפרישה העתידית שלכם
• נבצע ניתוח נכון של הפוליסות , חישוב של הזכאויות השונות לגילאים השונים יחד עם המאפיינים השונים של המוצרים וניצור שינויים והתאמות אשר יכולות להציף ערך רב מאוד. שינויים שיכולים לעיתים והגדיל בעשרות אחוזים את ההכנסות שלכם בגיל הפרישה .
• ניצור שילוב הנכון של ניהול הסיכונים יחד עם התכנון הפנסיוני כדי ליצור את התמונה המלאה שתאפשר להגיע אל המטרות הכלכליות שלכם בביטחון

שלב ה' – ניתוח יעדים כלכליים

כעת נוכל לבנות תכניות שיעזרו לכם לממש את היעדים הכלכליים שלכם.

• לאחר שבנינו את התכניות ואנו יודעים למה אנחנו מצפים ניתן לבנות את התקציבים המיועדים להגשמת המטרות הכלכליות שלכם : לשפר דיור, לעזור לילדים לרכוש דירה או לצאת לטיול מסביב לעולם למשך חמש שנים.
• אנחנו לא קובעים את החלומות שלכם אבל ניתוח נכון ובניה נכונה יעזרו להגיע לשם.
• במקרים רבים נוכן לנתב מחדש את הכסף הרב שחסכנו בשלב ניתוח הסיכונים ולהפנות אותו לטובת חסכון וכך תוכלו להגשים עוד כמה חלומות.

שלב ו' – יצירת תכנית פעולה

בשלב זה אנו אוספים את כל הרכיבים, מסדרים אותם ואורזים אותם לתכנית סדורה. 

• בניית המטרות אל מול הנכסים
• השינויים שצריכים להתבצע וכיצד לבצע אותם
• נכין את תכנון המס הנדרש בעת הפרישה ונציג אפשרויות לחסכון במס.
• נראה לכם במדויק את כל המקומות שתוכלו בהם לחסוך ואת המקומות שדורשים שינוי ושיפור כדי לשמור על עתיד המשפחה
• נכין את העבודה להצגה מולכם

שלב הצגת העבודה

נפגש על כוס קפה בשקט ונעביר על התכנית באופן מפורט ונראה לכם את כל המקומות בהם אתם יכולים לשפר את עתידכם הכלכלי

• נעובר על התחזית להכנסות ולהוצאות שלכם לאורך השנים
• נעבור על התחזית להתפתחות ההון שלכם
• נעבור על הסעיפים הנדרשים לשינוי בתיק הביטוח והפנסיה
• נחתום על הניירת הנדרשת לצורך תכנון המס
• נוודא שהכול ברור ואתם יודעים כיצד להמשיך מכאן

לאחר הצגת העבודה – תמיכה וסיוע בביצוע התכנית

בשלב זה לאחר שקיבלתם הכוונה ואת המידע הרלוונטי אנו עוזרים בעמידה מול גורמי מקצוע רלוונטיים

• לעיתים יש צורך בשיחת הבהרה מול הסוכן הפנסיוני בעבודה כיד שיסכים לבצע את הנדרש.
• לעיתים יש צורך בהדרכה כיצד לפנות לגורמים כאלו ואחרים כדי להשיג את התוצאות . פעמים רבות השיחה הנוספת וההסבר הנוסף יעזור לכם לממש את התכניות שסוכמו ואנחנו נשמח לכוון כשנדרש
• הפניה לגורמי מקצוע ייחודיים לצורך תיקון ליקויים כמו – רישום צוואה עדכנית, ביצוע התאמות והחזרי מס גדולים שהתגלו, הפניה לעורך דין מומחה בדיני עבודה כאשר גילינו ליקוי בכספים שהתקבלו ועוד.

לקוחות רבים רוצים שנמשיך לשמור על האינטרסים הכלכליים שלהם ונלווה אותם קדימה גם בתהליך ביצוע התכנית.

• לצורך כך אנו פועלים יחד איתם לריכוז תיק הביטוח והנכסים הפנסיוניים תחת ניהולנו. באופן זה הלקוחות שלנו יודעים שלא יהיו סטיות מן התכנית ושהם באמת מקבלים את מה שהם זקוקים לו 
• שינויים והתאמות לאורך השנים – לעיתים יש צורך בשינויים והתאמות – בעקבות אירוע כלכלי , שינוי עבודה , צרכים שמשתנים והפתעות בחיים
• אנחנו נשמח לבצע שינויים והתאמות לפי הצורך כדי שגם טלטול הספינה שלכם לא ירחיק אותה מהנתיב הבטוח.
• והרבה מעבר לכך– לקוחות רבים פונים אלינו בסוגיות שונות גם הרבה לארח ביצוע התכנון. אנו שמחים לעזור ולהאיר סוגיות מגוונות. חשוב לנו שכל לקוח באמת יצליח לממש את התכנית ולחסוך כסף רב כדי להבטיח את עתידו הכלכלי.