מהו תכנון פרישה?

תכנון פרישה הוא יצירת תכנית לפרישה עם ביטחון כלכלי.
הפורשים כיום מוצפים במידע, מקרנות הפנסיה, חברות הביטוח ביטוח לאומי ועוד ועוד.
כדי להשיג את הזכויות המלאות מחברות הביטוח, מס הכנסה, ביטוח לאומי והגופים השונים צריך ידע מגוון ונרחב ביעוץ מס, ניהול השקעות, ביטוח ופנסיה. ידע זה נרכש במשך שנים רבות והמימוש שלו בתוך תהליך תכנון הפרישה עוזר לממש יותר הזדמנויות כלכליות, לשפר את ההון, לחסוך במס ולהבטיח את עתידו הכלכלי ועתידם של בני משפחתו.
במקום ללכת ליעוץ פנסיוני ואחר כך ליועץ כלכלי, להמשיך ליועץ מס ולסיים אצל יועץ ביטוחי בריאות וסיעוד, כאשר כל אחד רואה מהם רואה תמונה חלקית אפשר להגיע למקום אחד ולקבל את כל התשובות.

מה כולל תכנון פרישה?

תכנון פרישה כולל בחינה מעמיקה של תיק הנכסים של הלקוח : קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה הוותיקות והחדשות, תיק ביטוחי הבריאות החיים הסיעוד והתאונות, נכסי הנדל"ן ונכסים אחרים.
מולם ניצבות המטרות הכלכליות של הפורש: כמה כסף רוצה לקבל כל חודש ? כמה הון רוצה לשיפור מגורים, רכב, תמיכה לילדים? כמה רוצה להוריש ?
מבוצע ניתוח של המטרות הכלכליות, ההכנסות וההוצאות החזויות ומופק גרף הכנסות והוצאות עתידי כולל חישובי מס הכנסה וביטוח לאומי.
מבוצע ניתוח אופטימלי של התיק הפנסיוני כדי לקבל מקסימום קצבה במינימום מס ולהבטיח גמלה לבן/בת הזוג.
מבוצע ניתוח של מיסוי הפרישה שבו נבחן את האפשרויות הטובות ביותר לניצול הטבת המס המגיעה לכל פורש בגובה של 1,010,628 ₪ או 2,021,256 ₪ לזוג כהכנסה פטורה ממס.
אותה ניתן לנצל כהפחתת מס הכנסה מהקצבה, לצורך משיכת קופות גמל בלי מס ועוד.
נבדוק את תיק הביטוח, נתאים אותו לצרכים החדשים שלו כפורש ונחסוך בעלויות החודשיות.
לבסוף נארוז הכול במסמך שבו תקבל את התמונה המלאה והנחיות מעשיות לביצוע שיעשירו את הפרישה שלך.
לאחר הפרישה תקבל ליווי מול מס הכנסה ומול הגופים הפנסיוניים למימוש ההחלטות החשובות.

למה כדאי לי לעשות הכל תחת קורת גג אחת?

כאשר תלך לאיש מקצוע מומחה למיסוי הוא יציע לך פתרונות מיסוי, גם אם הפתרון הטוב יותר הוא בתחום הפנסיוני.
כאשר תלך ליועץ פנסיוני , הוא יתמקד בפתרונות שמכיר ויחמיץ הזדמנויות מיסוי או לא יבין את מורכבות תיק הביטוח.
כאשר תלך לסוכן הביטוח הוא יבצע ניתוח תיק הביטוח ולא בטוח שיבין את תמונת המיסוי , הנכסים שצברת, הכיסויים הפנסיוניים ולכן יציע את הפתרונות מהעולם שלו.
כאשר תלך ליועץ השקעות לא יוכל להבין מה המשמעויות של שינויים בתיק הפנסיוני, בפוליסות הוותיקות, תיק הביטוח ולכן עלול לא לתת את העצות הנכונות.
כל אחד מאנשי המקצוע מקצועי בתחומו רואה את התמונה שמכיר ויודע ולא ייתן פתרונות שלא מכיר. הפרישה לפנסיה תקרה פעם אחת בחייך , בפעם הזו כדאי לעשות אותה כמו שצריך ולא להתפשר כי במקרה כזה, "חסכון" של אלף או אלפיים שקל יכולים לעלות בקלות רבע מיליון שקלים.

כמה זה עולה לי?

עלות תכנון הפרישה תלוי במורכבות התיק, במטרות הכלכליות של הפורש ובסוג המוצרים הפנסיוניים שברשותו.
עלות העבודה תוערך בפגישה הראשונה שבה נכיר אותך והיא קבועה מראש , במקרים חריגים ומורכבים במיוחד יכולה להיות תוספת עלות שתאושר על ידיך מראש.
העלות הממוצעת עמודת בין 3500- 8500 ₪ ולא תעלה על 10% מתוספת הערך שניתנת ללקוח.
ההחזר הממוצע ללקוח בעבודות תכנון הפרישה עומד על 70 כלומר לקוח ממוצע ששילם 5,000 ₪ קיבל בממוצע תוספת ערך של 350,000 ₪ .
תרוויח פעמיים : בהתחלה בעלות נמוכה יותר של תכנון אחד במקום כמה גורמים ואחר כך מהפרישה המעושרת שלך.

כמה זה שווה לי?

קודם כל זה נותן לך המון שקט:

תדע שבדקו עבורך את כל הנכסים ומצאו עבורך את כל המקומות בהם תוכל להרוויח יותר ולחסוך במס הכנסה.
תדע איך להוריש כסף לילדים בפטור ממס ואיך להבטיח את ההכנסה לבן/בת הזוג שלך.
אפילו תוכל לספר לחברים שקיבלת החזרים ממס הכנסה.
עבודות תכנון פרישה רבות מסתכמות בערך מוסף של מעל לחצי מיליון ₪ הממוצע עומד על כ250,000 ₪ תוספת דרך חסכון במס, ביטול כפילויות ביטוח, הפחתות דמי ניהול ומימוש נכון של הזכויות מול חברות הביטוח.
לכן קל לנו להבטיח שתלם מעט ביחס לרווח שלך.
הרווח מהחיסכון במס יכול להגיע עד 400,000 ₪
הרווח מביטול הכפילויות מגיע לאלפי שקלים בחודש
הפחתות עלויות במוצרים שונים מגיעים לאלפי שקלים בשנה!